华侨银行(OCBC)全称Oversea-Chinese Banking Corporation,是新加坡的第二大银行。目前,该银行对中国大陆居民开放,只需要有效期内的护照即可完成在线申请,而且开户费用几乎为零。对于跨境打工人士而言,这是一个相对容易开设、成本不高的海外账户选择。成功申请后,还会收到一张实体卡,首次入金1000新元可获得15新元奖励,而入金过程简便迅速,一般1天内即可到账。
1. 申请华侨银行(OCBC)账户
在开始申请前,准备以下资料/文件:
- 有效期内的个人护照
- 安卓或苹果手机,支持NFC功能
- 身份证正面照片
- 本人照片(需要人脸识别验证)
- 中国大陆手机号(需要短信验证)
- 1000 SGD入金验证(不是必须金额,但建议半年内充值,避免可能的关户)
1.1 账户注册
在应用商店搜索并下载OCBC Digital-Mobile App,打开后切换至中文,点击注册成为新用户。选择电子护照,启用NFC功能,并输入介绍人代码。填写个人信息,扫描护照和身份证,完成人脸识别验证。填写地址信息,选择受雇信息,最后填写税务信息。注册时可以输入推荐码以获取奖励。完成后,系统会自动生成两个账户:Statement Saving Account(新加坡元)和Global Saving Account(美元)。
1.2 安全设置
设置账户的安全信息,包括账号登录信息、Onetoken数字令牌和OneLook人脸识别登录。
1.3 申请借记卡
另外,建议申请一张带有效期和安全码的银行卡,使用更广泛。可在360账户中申请,十天后会寄送实体卡。
2. 激活实体卡
在实体卡收到后,可以通过App或短信方式激活。激活后,实体卡上的CVV才有效。
3. 国内电汇入金
需要给账户入金,可选择使用国内银行APP购汇(新元),然后境外汇款至华侨银行账户。可以使用招商银行APP购汇,选择新元并完成购汇,然后选择境外汇款。填写相关信息,选择费用承担方式,确认手续费后提交,等待国内银行审核。
4. 常见问题
4.1 账户管理费
为了最优惠方便,可以保留360账户和Global Saving Account(无管理费),在360账户存入1000新元,这样可以正常使用借记卡而且每年只需支付24新元的管理费。不需要的Statement Saving Account可以不存钱6个月后自动关闭。
360账户:为避免关闭账户,需保持至少1000新元;次年起将收取管理费,账户余额低于3000新元将收取每月2新元的管理费。
储蓄账户报表:为避免关闭账户,需保持至少1000新元;账户余额低于1000新元将收取每月2新元的管理费;如果账户六个月内没有存款,将自动关闭。
全球储蓄账户:无管理费,需维持至少5000美元才能获得利息。
OCBC要求至少保留一个新币账户,因此360账户和储蓄账户报表必须保留一个。
4.2 如何登录网上银行
登录网址:https://www.ocbc.com/personal-banking
在网页版登录时,需要填写以下信息:
访问代码:即您开户时设置的名称
PIN码:您开户时设置的6位数字PIN码
系统会弹出“OneToken”二次认证,如果无法收到提醒,可点击“Alternatively, you may generate an OTP manually on your mobile device”
然后打开“OCBC Digital”应用,不要立即验证指纹进入应用,点击右下角的“更多服务”,找到“OneToken”→一次性密码,获取6位认证码,填写到网页中进行登录。
4.3 如何联系客服
在线工单(4个工作日),电话预约20分钟:0065 6363 3333(可以选择中文服务,但可能是新加坡口音的英文客服,询问对方是否能说中文时,他说不会,只能用英文。
在线工单联系方式如下:菜单栏-安全邮箱-点击加号-选择主题,输入内容,点击发送。
4.4 修改您的OCBC邮寄地址
在申请OCBC账户时填写的居住或收件地址可能因应用程序自动翻译成英文而出现不准确的情况。如果需要实体借记卡,请确保网页上的邮寄地址正确无误;如果不需要借记卡,则无需更改。
OCBC网页版登录地址:https://internet.ocbc.com/internet-banking/
登录后,将OCBC网页版切换成中文语言,点击导航栏上方的“客户服务-更改邮寄地址”
然后填写新的地址信息:
地址类型:海外
地址栏1:填写您的手机号、街道地址(可以请ChatGPT帮您翻译)
地址栏2:填写您的区、城市(可以使用拼音)
地址栏3:您居住地的邮编
国家/地区:中国
点击下一页,保存并确认地址即可。在地址栏1填写您的手机号是因为OCBC可能不会在物流信息上打印您的手机号,导致快递员可能无法正常联系到您。
4.5 境内消费
如果申请了360借记卡,可以在国内刷卡或者在ATM机上消费(有手续费,不太建议)
将“OCBC Digital”应用更新到最新版本后,可以扫描商户银联码进行消费,也可以扫描支付宝收款码进行消费
亲测扫描支付宝收款码进行消费,无手续费,但存在2%的汇率损失,适合临时应急使用,不适合大额消费。
4.6 入金激活OCBC
WISE和熊猫速汇不能用作首次入金激活。
下载“中银跨境GO”应用,新用户将获得跨境汇款优惠券
通过应用程序将人民币购汇成新币
进行跨境汇款到OCBC的STS账户,优惠券可用于抵扣手续费和电报费,但需支付30新元的中转费。
提醒:如果在OCBC注册时使用邀请码(8VMP37JB),在30天内向OCBC入金1000新元可获得15新元奖励(奖励通常在汇款成功后的24小时内到账),因此在中银跨境汇款时,建议汇入1050新元,算上中转费用。
工商银行跨境汇款到OCBC时,会自动在姓名中间添加空格,导致OCBC不予认可,因此工商银行仅适用于姓名为2个汉字的用户,不建议尝试汇款超过3个汉字的情况。
工商银行无需支付手续费和电报费,每笔汇款只需支付20新元的落地费。
4.7 给OCBC账户入金
已激活同名账户的用户,在后续给OCBC入金时不再强制要求使用同名账户,可以通过以下方式入金。
使用熊猫速汇向OCBC的STS账户汇款(注意:熊猫速汇入账不需要使用同名账户),在工作日操作,几分钟即可到账。
熊猫速汇注册地址:https://pandaremit.kcbebank.com.cn
熊猫速汇注册和认证流程:
要求填写手机号,建议与您国内银行卡手机号一致
需要进行身份证和视频认证
需要绑定一张国内的银行卡,用于跨境汇款
接下来就是使用熊猫速汇向OCBC的STS账户汇款,需要填写收款账户的以下信息:
名字:您名字的拼
音,例如,如果您叫张三,名字填写:SAN(请注意,这是您开户时使用的名字)
姓:例如,如果您叫张三,姓填写:ZHANG(请注意,这是您开户时使用的姓)
国籍:中国
收款银行:OVERSEA-CHINESE BANKING CORPORATION LIMITED
银行账号:您在“OCBC Digital”中STS账户上看到的号码(请注意,不需要使用破折号)
街道及门牌号:65 Chulia Street Mezzanine Floor OCBC Centre,Singapore 049513
汇款用途:其他
请务必确保收款人信息与华侨银行提供的信息一致,反复核对。然后输入汇款金额(新元),根据提示使用国内银行卡完成支付,工作日汇款基本上在几分钟内到账。我的费用信息如下(仅供参考):
汇款金额:5292.73人民币
汇款手续费:80.00人民币
总支付金额:5572.73人民币
OCBC实际到账:1020新元
熊猫速汇收取一次性手续费80人民币,虽然可以接受这个手续费,但熊猫速汇还吸收了一些汇率差。
如果您成功向OCBC账户入金1000新元以上(需要使用同名账户),等待几小时将收到15新元的赠金(这个赠金不是实时到账的)。
WISE向OCBC入金
在激活OCBC账户后,可以使用WISE将新元转账到OCBC账户,也可以通过Paynow付款方式,手续费为0,基本上是秒到账。
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